AI에게 배우는 금리이야기

오늘 한국은행이 기준금리를 동결하면서, 우리 경제의 전망에 대한 여러 가지 의견이 나오고 있는데요. 오늘은 기준금리가 동결되면 어떤 현상이 생기고 우리는 어떻게 대처해야 하는지 그 방법에 대해 구글 AI와 함께 알아보겠습니다

AI에게 배우는 금리이야기

 

기준금리 동결이면 대출금리도 동결?

한국은행이 오늘 기준금리를 여섯차례 연속 연 3.5% 수준으로 동결했습니다. 언뜻 생각하면 기준금리를 동결하면 대출금리도 동결될 것 같지만, 대출금리는 한국은행의 기준금리뿐만 아니라, 시중은행의 자금 조달 비용, 대출 위험, 경쟁 상황 등 다양한 요인에 의해 결정되기 때문에 한국은행이 기준금리를 동결한다고 해서 대출금리가 동결되는 것은 아닙니다.

 

오히려 금리동결은 금리를 높이지는 않지만 금리가 낮아지는 가능성을 높이게 되어 물가상승을 부추길수 있다고 합니다. 현재 상황처럼 물가가 상승하면, 소득은 그대로인 상태에서 생활비가 증가하게 되고, 이는 가계의 실질적인 소득이 감소하는 효과를 가져와, 대출 상환 부담을 증가시킬 수 있습니다. 그렇다면 이자부담을 어떻게 줄일 수 있을까요?

 

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가계부채 이자부담, 어떻게 줄일까요?

아래내용은 구글 AI가 추천하는 가계부채 이자 부담을 줄이기 위한 방법 4가지 입니다.

• 대출 상환 계획을 수립하세요. 현재의 대출 상환 상황을 파악하고, 소득과 지출을 파악하여, 얼마만큼의 돈을 대출 상환에 사용할 수 있는지 확인합니다. 대출 금리와 상환 기간을 고려하여, 매달 얼마나 상환해야 하는지 계산합니다.
• 대출 금리를 낮추세요. 대출 금리를 낮추면 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 다른 금융기관에서 대출을 받아 기존 대출을 갈아타거나 대출 상환액을 늘려 원금을 빠르게 상환하는 방법, 서민금융 지원 상품을 이용하는 방법 등이 있습니다.
• 부수비용을 줄이세요. 대출 수수료, 중도상환 수수료, 연체 이자 등  대출을 이용하면서 발생하는 부수비용을 줄이면 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 
• 소득을 늘리세요. 소득을 늘리면 대출 상환에 필요한 자금을 확보할 수 있습니다. 직장 생활을 하는 경우, 승진이나 전직을 통해 연봉을 올리거나, 재테크를 통해 추가적인 수입을 창출하는 방법도 있습니다.

위 방법들 중에서 대출 상환 계획은 대부분 이미 정해져 있고, 부수비용도 줄이는데 한계가 있습니다. 소득을 늘리는 것도 쉬운 일은 아닙니다. 그럼 어떻게 하면 좋을까요?  대출 금리를 낮출 수 있는 방법을 찾아봐야겠습니다.

 

 

대출 금리를 낮추는 방법

구글 AI는 대출 금리를 낮추는 방법을 다음과 같이 알려주었습니다.

• 대출 상품 비교: 현재 이용하고 있는 대출상품의 금리와 다른 대출상품의 금리를 비교하여, 금리가 더 낮은 대출상품을 찾아 새로 가입합니다. 대출 금리, 한도, 기간, 방식, 조건 등을 꼼꼼히 비교합니다.
• 금리인하요구권 활용: 신용등급이 상승하거나, 직장에서 승진 등으로 소득이 증가한 경우, 금융기관에 금리인하요구권을 신청하여 금리를 낮출 수 있습니다. 대출을 받은 후 1년이 지난 후부터 1년마다 1회씩 신청할 수 있습니다.
• 대환대출 이용: 현재 이용하고 있는 대출상품을 상환하고, 다른 대출상품으로 갈아타는 방법입니다. 대환대출을 이용하면, 대출 금리를 낮추고, 대출 만기를 앞당길 수 있습니다. 하지만 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다.
• 서민금융지원 상품 이용: 정부에서 지원하는 서민금융지원 상품을 이용하면, 시중은행보다 낮은 금리의 대출을 받을 수 있습니다. 햇살론, 새 희망홀씨대출, 미소금융 등이 있으며 저소득자와 저신용자가 주요 대상입니다. 

일반신용자들은 기존 대출상품보다 금리가 더 낮은 대출상품을 새로 가입하거나, 승진 등이 있는 경우 금리인하를 요구할 수 있습니다. 또는 기존 대출을 상환하고 다른 대출상품으로 옮겨갈 수 있습니다. 저소득자와 저신용자는 정부에서 지원하는 서민금융지원 상품을 통해 낮은 금리의 대출을 받을 수 있습니다. 

 

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저소득자, 저신용자를 위한 서민금융지원

서민금융지원상품에는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 햇살론뱅크, 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자, 기초생활수급자 및 차상위계층 이하 근로장려금 신청대상자를 대상으로 하는 창업운영자금 등 다양한 상품이 있습니다.

더 자세한 내용은 아래 서민금융진흥원 홈페이지 바로가기를 통해 확인해 보시기 바랍니다.

서민금융진흥원

오늘은 기준금리가 동결되었다는 소식과 함께 가계대출 이자 부담을 줄일 수 있는 방법을 구글 AI와 함께 알아보았습니다. 그럼 저는 다음 시간에 더욱 유익한 정보로 다시 찾아뵙겠습니다. 감사합니다.